Эпоха банковской тайны, которая скрывала всё, определенно прошла. Сейчас в Евросоюзе и в Республике Кипр, которая является его частью, действуют строгие правила прозрачности и контроля. «Банки знают о своих клиентах почти всё», — констатирует Phileleftheros. Банки осведомлены обо всех транзакциях клиентов, их покупках и путешествиях. Эта информация позволяет им формировать аналитический финансовый профиль клиента.
— Если вы в последние несколько лет открывали банковский счет или обновляли существующий, то вас, возможно, удивило, сколько документов банки теперь требуют от своих клиентов, — признает издание.
КАКИЕ ДАННЫЕ СОБИРАЮТ БАНКИ?
Банки поясняют, что обязаны собирать персональные данные, учитывая положения закона о борьбе с отмыванием денег (AML), которые требуют проверки личности перед заключением договора или установлением деловых отношений с клиентом.
Помимо данных от клиента банки получают информацию от других организаций. Среди них — поставщики кредитной информации, например, Artemis Interbank Information Systems, государственные органы Республики Кипр, компании, обрабатывающие платежи по банковским картам (JCC Payment Systems и др.).
Банки могут собирать и обрабатывать персональные данные из общедоступных источников, таких как департамент регистрации земельных владений, реестр компаний Республики Кипр, Управление по делам о банкротстве, Кипрская фондовая биржа, коммерческие реестры, СМИ и интернет.
В контексте предоставления услуг клиенту банки могут располагать информацией о его доходах и расходах, истории трудоустройства, владении недвижимостью и долгах, количестве несовершеннолетних детей, личных инвестициях и инвестиционном доходе, страховании жизни.
Им известна страна налогового резидентства, налоговые идентификационные данные, должность (например, согласно корпоративным данным о директорах и акционерах), данные от поставщиков кредитной информации, — от Artemis, Worldcheck и др., — а также наличие вида на жительство или разрешения на работу (в случае граждан стран, не входящих в ЕС).
ПРОВЕРКА ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЙ
Каждая транзакция (карта, электронный банкинг) регистрируется немедленно. Все транзакции оставляют цифровые следы, доступные для правоохранительных органов, особенно для расследований онлайн-мошенничеств, число которых растет.
Банки проверяют наличие подозрительных транзакций, передают данные государственным органам по требованию закона и задействуют системы обнаружения мошенничества или оценки рисков.
Банки используют автоматизированные системы, которые отслеживают каждую транзакцию на предмет подозрительной активности, особенно в отношении сумм, превышающих определенные лимиты (например, более 10 000 евро).
КЛИЕНТ МОЖЕТ ПОДАТЬ ЖАЛОБУ
— На практике банкам достаточно информации, чтобы составить очень подробный финансовый профиль клиента, но существуют ограничения. Доступ банковских сотрудников к данным регистрируется и ограничивается, и они связаны банковской тайной, — поясняет Phileleftheros.
Несмотря на мониторинг, банки обязаны соблюдать Общий регламент по защите данных (GDPR)*.
* GDPR (General Data Protection Regulation) — закон ЕС о защите персональных данных. Он защищает приватность граждан ЕС и регулирует правила сбора, обработки и хранения любой их личной информации, обязывая использующие их компании спрашивать на это явное согласие клиентов.
Банки сообщают на своих сайтах о том, что их клиенты имеют право подать жалобу в офис уполномоченного по защите персональных данных, если не удовлетворены тем, как кредитная организация использует их личную информацию.
- За нарушения, связанные с прозрачностью информации и коммуникации, банки могут быть оштрафованы на сумму до 10 млн евро или 2% от их оборота.
- За нарушения, связанные с обработкой персональных данных, правами клиентов и утечками данных, штраф может составлять до 20 млн евро или 4% от оборота.
Существуют ограничения на передачу персональных данных за пределы ЕС — в другие страны или международные организации. Передача требует одобрения или уведомления офиса по защите персональных данных Республики Кипр.
Фото: magnific
!!! — Подписывайтесь на страницы «Европы-Кипр» в Facebook, Instagram, Twitter и на канал в Telegram
Информационный канал «Европы-Кипр» — Kiprogram в Телеграме
