Рынок аренды на Кипре переживает долгий период нестабильности из-за стремительного роста цен, хронических неплатежей части арендаторов и неповоротливой судебной системы, не способной быстро защищать права собственников. 28-летний предприниматель Христос Клиридис разработал цифровое приложение Tenant Credit Check Tool (TCCT), которое обещает внести прозрачность в процесс выбора арендаторов. Но способно ли оно повлиять на рынок, где главная проблема — вовсе не отсутствие данных?
НУЖНА ПРОВЕРКА ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
Христос Клиридис прожил несколько лет в Лондоне и Амстердаме. Вернувшись на Кипр, он был удивлен почти полным отсутствием механизмов проверки арендаторов. В странах Европы финансовая верификация — стандартная практика. Там от потенциального арендатора требуют как минимум трудовой контракт и справку о зарплате.
Как рассказал Cyprus Mail молодой киприот, на родине ему сказали, что он — «хороший парень», поэтому может просто перевести депозит и оплату за первый месяц проживания в квартире и сразу же заселяться. Так у Христоса возникла идея создать цифровой инструмент, который обеспечит хотя бы минимальную проверку платежеспособности.
КАК РАБОТАЕТ ПРИЛОЖЕНИЕ?
Онлайн-приложение Tenant Credit Check Tool («Инструмент проверки кредитоспособности арендатора») основано на технологии Open Banking API. Это европейский стандарт, позволяющий банкам безопасно обмениваться ограниченными данными с третьими сторонами при согласии клиентов.
Суть работы приложения
1) Владелец жилья отправляет ссылку с запросом доступа к основному банковскому счету потенциального арендатора.
2) Тот предоставляет авторизацию к своему счету за последние три месяца.
3) Алгоритм TCCT анализирует информацию в режиме чтения, не сохраняя данные.
4) Арендодатель получает лишь числовой показатель — условное значение, оценивающее способность владельца счета регулярно платить арендную плату.
При этом приложение не видит суммы транзакций, фамилий, названий компаний или описания денежных переводов. Алгоритм анализирует только стабильность и баланс денежного потока, оценивая, насколько регулярно происходят поступления и списания.
- По сути, TCCT — это «рентген-картинка», оценивающая финансовую стабильность потенциального арендатора без доступа к его истории транзакций в традиционном смысле.
ЖЕСТКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ РЕГУЛИРОВАНИЯ
Однако инновационные решения на Кипре зачастую сталкиваются с жесткой реальностью регулирования. Хотя приложение и выглядит безопасным, банки предупреждают: перед тем как передавать цифровому приложению даже обезличенные данные, нужно провести проверку на его соответствие закону о защите персональных данных (GDPR). Это значит, что интеграция TCCT с местными банками может оказаться сложнее, чем предполагает его разработчик.
ГЛАВНАЯ ПРОБЛЕМА — НЕ ПРОВЕРКИ, А НЕПОВОРОТЛИВАЯ СИСТЕМА
Даже если предположить, что цифровое приложение будет работать идеально, оно не сможет решить основную боль кипрского рынка — проблему неплательщиков, которые годами живут в чужих квартирах бесплатно. На Кипре нет быстрых механизмов, которые могли бы защитить права собственника в течение двух-трех месяцев. Недобросовестные арендаторы пользуются недостатками системы, зная, что выселить их почти невозможно.
Президент Кипрской ассоциации владельцев недвижимости Киприанос Теохаридис объясняет Cyprus Mail, что многие владельцы сдают жилье, чтобы оплачивать ипотеку. Но если арендатор перестает платить, владелец может только привлечь его к суду, чтобы выселить. Дело может тянуться до пяти лет. После решения суда выселение с помощью полиции занимает еще два-три года, а в это время банк может забрать недвижимость за долги.
МОЖЕТ ЛИ TCCT ПОМОЧЬ?
По мнению разработчика приложения, даже минимальная проверка потенциального арендодателя — это помощь владельцу жилья. Но оно не оценивает характер человека, не заменяет личных контактов и не гарантирует, что платежи будут производиться, даже если у арендатора есть деньги.
— Можно быть миллионером и всё равно решить: «Я не буду платить арендодателю», — признает Христос Клиридис.
Создатель TCCT понимает, что приложение не решит системных проблем рынка аренды недвижимости, связанных с несовершенным законодательством.
— [Но] я верю, что оно может помочь, — оптимистично заявляет Клиридис. — Оно важное и полезное, ведь когда сдаешь жилье и впускаешь кого-то в свою квартиру, желательно знать, с кем имеешь дело.
Статья по теме
«Проблема “вечных” арендаторов: апелляционный суд Кипра создал прецедент для тех, кто не съезжает после расторжения договора»
Фото: freepik
!!! — Подписывайтесь на страницы «Европы-Кипр» в Facebook, Instagram, Twitter и на канал в Telegram
Информационный канал «Европы-Кипр» — Kiprogram в Телеграме
